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Assurance vie

Assurance vie

Le placement le plus apprécié des épargnants français est sans conteste l'assurance vie ! Faites appel à nos courtiers pour trouver les meilleurs contrats !

 

 

Besoin d'un devis ?

 

Sommaire
> Qu’est-ce que c'est ?
> Un contrat modulable !
> La fiscalité – en cas de vie
> La fiscalité - en cas de décès de l’assuré
> Prélèvements sociaux
> Impôt de solidarité sur la fortune
> Un devis ?

 

 

Qu’est-ce que c'est ?

L’assurance vie est un contrat qui permet de constituer un capital au moyen de versements uniques, programmés ou libres et capitalisés des conditions avantageuses. Il existe plusieurs types de contrats, qui se différencient selon :


- l’objectif : contrats en cas de vie, en cas de décès, ou contrats mixtes
- le degré de risque des placements : en unités de compte, en euros ou multi-supports.


En cas de vie, le contrat vous permet de bénéficier d’un capital ou d’une rente viagère lorsque vous arrivez au terme du contrat. Dès 8 ans, vous pouvez bénéficier d’importants avantages fiscaux.

 

 

un contrat modulable !

- Le souscripteur de l'assurance vie choisit librement le montant de ses versements et leur périodicité. Il choisit également la date de la perception de son capital, tout en se réservant la faculté de modifier en cours de contrat cette date de sortie.

- Le moment venu, le titulaire d'un tel contrat pourra choisir de récupérer le capital en une seule fois ou bien effectuer des retraits partiels ou encore de transformer ce capital en rente à vie.

- Le contrat présente une valeur de rachat, c'est à dire qu'il laisse la possibilité au souscripteur de disposer de tout ou partie de la valeur disponible de son épargne

- Le contrat d'assurance vie est investi selon le choix de son titulaire
: dans le fonds Euros de la société d'assurance, ou bien en parts des fonds de placements proposés dans le contrat, permettant dans le second cas d'avoir accès aux différents composantes des marchés financiers, sans avoir à se soucier des arbitrages et de la gestions des fonds (contrat d'assurance vie multi-supports)

 

 

La fiscalité – en cas de vie

> En cas de retrait total, partiel ou au terme du contrat :
Les revenus et les plus-values nettes des versements du contrat, sont imposables, au choix de l'assuré : soit par application du barême progressif de l'impôt sur le revenus soit par prélèvement libératoire forfaitaire.

> Prélèvement libératoire (hors prélèvements sociaux) :
●  lorsque le contrat d'assurance vie a duré moins de 4 ans : 35%
●  lorsque le contrat a duré plus de 4 ans mais moins de 8 ans : 15%
●  lorsque le contrat a duré 8 ans ou plus : 7,50%
● lorsque le contrat a duré 8 ans, les intérêts sont abattus d'un montant annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou bien 9 200 euros pour un couple marié soumis à imposition commune

> En cas de versement d'une rente à vie
Les rentes sont imposables dans les régimes avantageux applicables aux rentes viagères à titre onéreux. L'assiette imposable n'est constituée que d'une fraction de la rente déterminée par l'âge du rentier au moment du premier versement

Age lors du 1er versement Fraction de rente imposable
Moins de 50 ans                                  70%
50 à 59 ans                                         50%
60 à 69 ans                                         40%
Plus de 69 ans                                     30%

 

 

La fiscalité - en cas de décès de l’assuré :

> Pour les cotisations versées avant les 70 ans de l'assuré :
● les capitaux transmis sont exonérés à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire, tous les contrats d'assurance vie confondus
● au-delà une taxe forfaitaire de 20% s'applique

> Pour les cotisations versées après les 70 ans de l'assuré :
● les cotisations sont exonérées des droits de succession jusqu'à 30 500 euros
● au-delà, le régime de droit de succession s'applique
● les intérêts et les plus-values générés par la totalité des cotisations versées, y compris au-delà de l'abattement, sont exonérés.

 

 

Prélèvements sociaux

- 12,1% sur les intérêts acquis, lors du versement des intérêts dans le contrat en UC
- 12,1%sur les rentes viagères
- pas de prélèvements sociaux sur le capital en cas de décès

 

 

Impôt de solidarité sur la fortune :

- durant la face de constitution : la valeur de rachat au 1er janvier de l'année considérée entre dans l'assiette soumise à l'ISF

- au terme du contrat d'assurance vie, si la sortie est faite en capital, ou en cas de rachat partiel ou total, le montant versé est inclus dans l'actif imposable.

- si la sortie du contrat d'assurance vie est faite sous forme de rente viagère, c'est le capital représentatif de la rente qu'il faut dans l'actif imposable

 

 

Un devis ?

Vous trouverez de nombreuses offres d’assurance vie sur le marché.Attention : tous les contrats ne se valent pas, il est nécessaire d’être vigilant sur les conditions proposées par les assureurs.

Nos courtiers en assurance vous aident à comparer, et à bien comprendre les différences entre les différents placements assurance vie.

Contactez nos conseillers courtiers au 05.53.23.90.87, nous vous ferons parvenir très rapidement un devis gratuit et personnalisé.

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